Operacje bankowe

Bank zapewnia klientom szeroki zakres usług i operacji. W przypadku operacji bankowych mamy do czynienia z umownymi stosunkami między bankiem i klientem. Bank występuje tu jako usługodawca, zaś klient jest usługobiorcą. Operacjom bankowym towarzyszą określone świadczenia na rzecz klienta (np. w przypadku depozytu), ale także na rzecz banku (np. w przypadku kredytu).

Podział operacji bankowych prezentuje się następująco:

• usługi finansujące (przede wszystkim są to operacje kredytowe) - prowadzą do zwiększenia środków płatniczych klienta,
• usługi depozytowe - polegają na przekazaniu przez klienta nadwyżki środków finansowych do czasowego wykorzystania przez bank,
• usługi związane z obsługą obrotu płatniczego - polegające na wykonywaniu operacji na rachunkach bankowych na zlecenie klienta lub z inicjatywy banku,
• usługi różne obejmują wszelkie usługi na rzecz klientów, które nie zostały uwzględnione powyżej (np. doradztwo, pośrednictwo w transakcjach obrotu papierami wartościowymi). Artykuł powstał we współpracy z https://techpolska.pl/ portal technologiczny dla Ciebie.

W banku wyróżniamy również operacje kredytowe. Polegają one na czasowym przekazaniu środków płatniczych kredytobiorcy, który zobowiązuje się je zwrócić w określonym terminie wraz z odsetkami.

Istnieje wiele rodzajów kredytów, a wszelkie koszty ponoszone przez kredytobiorcę zależą właśnie od konkretnego kredytu oraz od banku, w którym kredyt zostaje zaciągnięty. Wśród podstawowych rodzajów kredytu można wyróżnić:

• kredyt w rachunku bieżącym rozliczenia kredytu odbywają się za pomocą rachunku bieżącego klienta. Koszt oprocentowania jest ustalany codziennie w stosunku do rzeczywistego ujemnego salda rachunku.
• kredyt dyskontowy - udzielany jest w drodze dyskonta weksli pochodzących z obrotu gospodarczego przed terminem ich płatności.
• kredyt lombardowy - udzielany jest pod zastaw ruchomości lub praw, które mogą być łatwo zbyte na rynku
• kredyt konsumpcyjny (ratalny) - udzielany jest osobom posiadającym stałe dochody w postaci płacy
• kredyt kart kredytowych - kredyt krótkoterminowy, którego zwrot powinien dokonać się najczęściej pod koniec miesiąca następującego po jego zaciągnięciu
• kredyt hipoteczny - kredyt udzielany na finansowanie celów inwestycyjnych zabezpieczony hipoteką
• kredyt mieszkaniowy - udzielenie kredytu mieszkaniowego następuje po podpisaniu przez kredytobiorcę umowy oszczędnościowej na konkretną docelową sumę i oszczędzanie przez ustalony czas (23 lata), aż zostanie zgromadzona określona część sumy docelowej (3050%)
• kredyt inwestycyjny - udzielany jest na finansowanie zakupów inwestycyjnych
• faktoring - polega na nabywaniu przez bank lub wyspecjalizowane przedsiębiorstwo faktoringowe (faktora) bieżących i przyszłych (ale nie przeterminowanych) należności klienta (faktoranta) związanych z dostawą towarów i usług
• leasing - polega na zawarciu umowy, w której wydzierżawiający przekazuje dzierżawcy prawo do użytkowania określonych dóbr materialnych w uzgodnionym okresie w zamian za ustalone płatności.