Polisa na życie to jeden z najskuteczniejszych sposobów na zabezpieczenie rodziny przed konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Jak działa w praktyce i jak wybrać tę, która okaże się odpowiednim wsparciem? Podpowiadamy.
Choć brzmi to, jak frazes – ludzkie życie jest niezwykle kruche, a mimo starań i wysiłków nie wszystkie zdarzenia losowe da się przewidzieć. Skutecznym sposobem na zabezpieczenie siebie i swoich bliskich przed ich negatywnymi konsekwencjami jest dostosowane do potrzeb ubezpieczenie na życie. Jak wybrać to, które najpełniej spełni potrzeby Twojej rodziny?
1. Wybierz zakres ochrony
Pierwszym krokiem do wyboru polisy na życie powinno być określenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej dostosowanego do Twoich potrzeb i potrzeb Twojej rodziny.
- Jeśli wybierzesz podstawowe ubezpieczenie na życie, po Twojej śmierci Twoi bliscy otrzymają świadczenie, które pozwoli im spłacić zobowiązania finansowe (np. kredyty czy pożyczki) oraz zachować aktualny poziom życia. Zakup podstawowego ubezpieczenia na życie powinny rozważyć zwłaszcza osoby spłacające kredyt hipoteczny, będące jedynym żywicielem rodziny lub planujące powiększenie rodziny.
- Podstawową ochronę możesz poszerzyć o umowy dodatkowe, chroniące także zdrowie. W zależności od wybranego wariantu możesz otrzymać dodatkowe środki po zdiagnozowaniu poważnej choroby, po pobycie w szpitalu lub po utracie możliwości zarobkowania np. na skutek inwalidztwa. Umowy dodatkowe to dobry wybór dla osób, które chcą ochronić siebie i swoich bliskich nie tylko na wypadek śmierci, ale także nieprzewidzianych zdarzeń losowych wpływających na stan zdrowia i generujących wydatki.
- Jeśli chcesz połączyć ochronę życia z oszczędzaniem, wybierz ubezpieczenie ochronno – oszczędnościowe. Przez cały okres trwania ochrony ubezpieczeniowej Twoje życie będzie chronione, a w przypadku śmierci Twoi bliscy otrzymają świadczenie pieniężne. Natomiast jeśli dożyjesz do wskazanego w umowie wieku, otrzymasz zgromadzone pieniądze, które możesz wykorzystać na dowolny cel.
2. Określ sumę ubezpieczenia
Jeśli wiesz już jaka polisa najlepiej spełni Twoje oczekiwania, czas na wybór sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia to wartość, w oparciu o którą zostaje wyliczone świadczenie, które wypłaci towarzystwo ubezpieczeń w przypadku zajścia tzw. zdarzenia ubezpieczeniowego opisanego w umowie (np. śmierci lub zdiagnozowania poważnej choroby). Pamiętaj jednak, że im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka. Szacując jej wartość, weź więc pod uwagę realne potrzeby rodziny, miesięczne wydatki towarzyszące prowadzeniu gospodarstwa domowego, zobowiązania kredytowo – pożyczkowe i koszty związane z aktualną oraz przyszłą edukacją dzieci. Suma ubezpieczenia powinna zapewnić Twoim bliskim finansowe bezpieczeństwo i pomóc stanąć na nogi, jeśli Ciebie zabraknie.
3. Sprawdź, ile zapłacisz za polisę
Jeśli udało Ci się oszacować optymalną sumę ubezpieczenia, możesz wyliczyć przybliżoną kwotę składki, korzystając z darmowych kalkulatorów dostępnych na stronach towarzystw ubezpieczeniowych. Taka kalkulacja potrwa nie dłużej niż kilkadziesiąt sekund i pozwoli Ci wstępnie oszacować koszty polisy. Wyliczenie dokładnej wysokości składki jest jednak możliwe dopiero po wypełnieniu ankiety medycznej podczas spotkania z konsultantem. Zawarte w niej informacje pozwolą bowiem ubezpieczycielowi dokładnie oszacować ryzyko, towarzyszące zawarciu umowy.
4. Zapoznaj się z zapisami OWU
Zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia, koniecznie dokładnie przeanalizuj zapisy OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). OWU to dokument, który jest integralną częścią umowy ubezpieczenia.Zawiera najważniejsze informacje na temat polisy m.in. obowiązki ubezpieczyciela i ubezpieczonego, przedmiot i zakres ochrony ubezpieczeniowej, warunki wypłaty świadczenia, czy terminy i zasady opłacania składki. Zapoznanie się z zawartymi w dokumencie informacjami pozwoli Ci dobrze zrozumieć co dokładnie podlega ochronie w ramach umowy ubezpieczeniowej, a co zostaje wykluczone.
Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
